Quanto preciso investir para receber R$ 1.000 por mês em dividendos?

Para saber quanto precisa investir para receber R$ 1 mil em dividendos é preciso considerar fatores como o dividend yield das empresas escolhidas para aplicar o seu dinheiro.

Na prática, isso vai depender não só de aplicações em ações mas em toda a estrutura da sua carteira de investimentos.

O que são dividendos?
Dividendos são parcelas do lucro líquido de uma empresa que são distribuídas aos seus acionistas como forma de remuneração. Você recebe este tipo de renda quando compra ações de uma companhia na bolsa de valores, recebendo uma quantia proporcional à sua aplicação.

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É um investimento de renda variável e uma das principais vantagens é a isenção de Imposto de Renda (IR) para pessoas físicas.

Além das ações, fundos de investimento imobiliário (FIIs), fundos de investimento em infraestrutura (FI-Infra) e BDRs (recibos de ações internacionais) também pagam dividendos.

Quais os riscos e como se proteger deles?
Por conta da flutuação do valor dos papéis e do desempenho das empresas, seja por conta da economia, do mercado em que atuam ou da sua saúde financeira, investir em ações é uma modalidade considerada de perfil arriscado e para objetivos de longo prazo.

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Por isso, o indicado é diversificar as opções de investimento da sua carteira. Tanto em relação aos tipos de investimento em renda variável quanto com renda fixa, por exemplo. Assim, você equilibra os riscos ao seu patrimônio e gera fluxos mais constantes de rendimentos.

Não há um modelo padrão de portfólio, já que os tipos de aplicações escolhidos e a porcentagem que eles representam no todo depende do perfil de investidor e outras variáveis, como quantidade de dinheiro disponível para investir e em que fase da vida a pessoa está.

São dois principais momentos: o de construção do patrimônio financeiro e o de uso dele para pagar pelo seu custo de vida. O primeiro se refere aos anos no mercado de trabalho ou realizando negócios, enquanto o segundo costuma acontecer na aposentadoria.

Para garantir o fluxo de caixa dos investimentos quando já não há outras formas de renda, é preciso montar um planejamento estratégico que gere rendimentos todos os meses ou semestralmente, e prioriza aplicações com validades mais curtas e liquidez mais alta.

Como calcular quanto preciso investir para ganhar dinheiro com dividendos?
Independentemente do tipo de investimento, é importante lembrar que pensar nos retornos como algo de médio e longo prazo é o ideal. Com exceção da reserva financeira, que precisa estar disponível a qualquer momento, as aplicações têm um melhor desempenho após alguns anos, pelo menos.

Ou seja, quanto mais tempo deixar os seus investimentos intactos, colocando mais dinheiro sem retirar nenhuma quantia, maior será o seu patrimônio financeiro e a renda passiva gerada por mês.

Para começar a ganhar dinheiro com dividendos, monte uma estratégia de compra de ações de empresas e cotas de fundos a partir do dividend yield e da quantia que tem disponível para investir.

Cálculo
Para calcular quanto dinheiro precisa para receber R$ 1.000 por mês, por exemplo, é preciso seguir a seguinte fórmula:

Patrimônio investido = (dividendos por mês * 12 meses do ano) + dividend yield

Considerando um portfólio de investimentos em ações e fundos com 7% de dividend yield, ficaria:

Patrimônio investido = (R$ 1.000 * 12) / 0,07

Patrimônio investido = R$ 171.428,57

Observação: para chegar no 0,07, basta dividir 7% (dividend yield) por 100.

Dividend yield
O dividend yield é um indicador financeiro que mede o retorno de investimento com base nos pagamentos que distribui aos acionistas. Porcentagens muito altas ou muito baixas podem acender alertas, e 7% e 8% costumam ser considerados valores mais estáveis.

Outras características podem ser avaliadas em conjunto:

- histórico de preço das ações da empresa ou das cotas dos fundos;
- estabilidade no pagamento de dividendos ao longo do tempo;
- comparação do dividend yield da companhia com o valor médio dele no setor em que ela atua.

Como conseguir patrimônio suficiente para receber renda passiva?
Para ter rendimentos suficientes para sacar todos os meses, é preciso passar primeiro por uma fase de acumulação de patrimônio financeiro. Ou seja, deve poupar e investir o seu dinheiro em aplicações que geram rendimentos.

Depois de alguns anos e décadas, mesmo começando com pouco dinheiro, o total investido passa a pagar quantias maiores, que podem ser usadas como renda passiva.

Veja o passo a passo:

- Defina suas metas e objetivos: pense no valor de renda passiva que quer alcançar e também em outras conquistas que dependem de quantias maiores de dinheiro, como comprar um imóvel e começar um negócio, por exemplo.
- Organize sua vida financeira: saiba quanto ganha e quanto gasta todos os meses, onde consegue cortar despesas, formas de renda extra e como pagar todas as dívidas, se houver.
- Tenha uma reserva financeira: antes de investir em renda variável, é primordial ter pelo menos 6 meses de custo de vida em um investimento de alta liquidez. Ou seja, que permita saques imediatos do dinheiro. O Meu Porquinho, do Inter, é um exemplo.
- Saiba quanto precisa investir: faça o cálculo de quanto será necessário aplicar todos os meses e por quanto tempo.
- Monte sua estratégia de portfólio: planeje a sua carteira de investimentos e comece com maior porcentagem de dinheiro em renda fixa e vá explorando modalidades de renda variável e aplicações internacionais.
- Seja realista: mesmo que ainda não consiga investir a quantia ideal para os seus objetivos, o mais importante é começar de algum lugar.

As instituições financeiras costumam oferecer investimentos a partir de R$ 1, e os aportes mensais podem aumentar ao longo dos anos, conforme sua situação financeira melhora.

Fonte: CNN